Zgłaszać do każdą, nawet najmniejszą szkodę komunikacyjną, czy też naprawiać ją na własną rękę? Na pierwszy rzut oka odpowiedź wydaje się oczywista – po to płacimy składki, żeby korzystać z polisy. Jednak to, co wydaje się chwilową oszczędnością, w dłuższej perspektywie może okazać się kosztowną pułapką dla budżetu Twojej firmy. Przyjrzyjmy się temu zjawisku bliżej i zastanówmy się, dlaczego nie zawsze warto likwidować każdą drobną szkodę z ubezpieczenia flotowego.
Ilość likwidowanych szkód jest ważniejsza od wysokości odszkodowania?
Ubezpieczyciele, kalkulując składkę na kolejny okres ubezpieczeniowy, biorą pod uwagę wiele czynników. Jednym z kluczowych jest historia szkodowa floty. Często myślimy, że najważniejsza jest wysokość wypłaconych odszkodowań. Nic bardziej mylnego! Liczba zgłoszonych szkód ma często większe znaczenie niż ich wartość.
Wyobraź sobie sytuację, że w ciągu roku dochodzi do kilku drobnych zdarzeń: porysowane lusterko, otarcie parkingowe, uszkodzona lampa itp. Każda z tych napraw kosztuje, załóżmy 1000 – 2000 zł. Zgłaszasz je do towarzystwa i otrzymujesz odszkodowanie. Wydaje się, że jesteś „do przodu”.
Jednak z perspektywy ubezpieczyciela, każda taka szkoda to sygnał o podwyższonym ryzyku. Niezależnie od tego, czy wypłata wynosi 1000 zł, czy 50 000 zł, każde zgłoszenie zwiększa statystyczne ryzyko dla całej floty. Ubezpieczyciel patrzy na częstotliwość występowania zdarzeń, a nie tylko na ich skalę.
Szukasz ubezpieczenia flotowego dla swojej firmy?
Drobne szkody najczęstszą przyczyną wzrostu składki przy wznawianiu umowy flotowej
Konsekwencją zwiększonego ryzyka jest niemal pewny wzrost składki ubezpieczeniowej w kolejnym roku. I to właśnie tutaj tkwi sedno problemu. Chwilowa oszczędność kilkuset tysięcy na naprawie może zaowocować wzrostem całkowitego kosztu ubezpieczenia floty o kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych rocznie.
Przykład? Jeśli naprawa drobnych szkód kosztowała 5000 zł – 7000 zł, a w kolejnym roku składka za całą flotę wzrośnie o 15 000 zł z powodu zwiększonej liczby zgłoszeń, to bilans jest zdecydowanie ujemny. Patrzenie wyłącznie na koszt pojedynczej naprawy bez uwzględnienia długofalowych konsekwencji w postaci wzrostu składki to krótkowzroczność.
Warto podkreślić, że na przykład kradzież samochodu o wartości ponad 200 000 zł, mimo że jest znaczącym zdarzeniem, często nie prowadzi do proporcjonalnie gigantycznego wzrostu składki. Dlaczego? Bo to jednorazowe, choć poważne, zdarzenie, a nie seria drobnych, powtarzających się incydentów, które sygnalizują ubezpieczycielowi systemowe problemy z zarządzaniem ryzykiem w firmie. Towarzystwa są świadome tego, że poważne szkody mogą się zdarzyć, ale nie lubią, gdy drobne incydenty są normą.
Jak unikać tego ryzyka znaczne wzrostu składki?
Zarządzanie ubezpieczeniem floty to sztuka kompromisu i strategicznego planowania. Nie chodzi o to, żeby nie zgłaszać żadnych szkód, ale o to, żeby robić to z głową i świadomością konsekwencji. Kiedy zatem zgłaszać szkody, a kiedy wstrzymać się od tego? To pytanie, na które nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi, ale odpowiedź na nie może dać doświadczony partner.
Właśnie w tym miejscu kluczowa staje się współpraca multiagentem ubezpieczeniowym, takim jak Kumala Ubezpieczenia. Dlaczego?
- Analiza ryzyka: Multiagent pomoże Ci ocenić, które szkody opłaca się zgłaszać, a które lepiej pokryć z własnej kieszeni, minimalizując ryzyko drastycznego wzrostu składki w przyszłości.
- Porównanie ofert: Niezależnie od historii szkodowej Twojej floty, co roku weryfikujemy oferty wszystkich wiodących towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu nawet po kilku szkodach jesteśmy w stanie znaleźć najkorzystniejsze warunki i ograniczyć potencjalny wzrost składki. To Twoje dodatkowe zabezpieczenie.
- Długoterminowe planowanie: Z nami nie patrzysz tylko na chwilową oszczędność, ale na całkowity koszt ubezpieczenia floty w perspektywie rocznej i wieloletniej.
Podsumowanie
Optymalne zarządzanie ubezpieczeniem floty wymaga świadomej decyzji dotyczącej likwidacji szkód. Pamiętaj, że chwilowa oszczędność na naprawie drobnej szkody może okazać się kosztowna w dłuższej perspektywie, prowadząc do znaczącego wzrostu składki ubezpieczeniowej za cały rok. Nie stawiaj na „tu i teraz”.
Jeśli chcesz, aby Twoja flota była ubezpieczona optymalnie, a koszty nie wymykały się spod kontroli, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci zrozumieć niuanse ubezpieczeń flotowych i wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twojego biznesu.
